האם אפשר לקבל משכנתא על מגרש? כל מה שצריך לדעת

האם אפשר לקבל משכנתא על מגרש? כל מה שצריך לדעת

תשלום ע"ב הצלחה - לא קיבלת, לא שילמת !

חברים באיגודים המקצועיים:

HAVER

שוק הנדל"ן בישראל עובר שינויים משמעותיים, ואיתם גוברת ההתעניינות באפשרויות מימון חלופיות לרכישת נכסים. אחת האפשרויות המעניינות שעדיין לא פופולרית מספיק, היא קבלת משכנתא על מגרש.

מאי פיננסים – המתמחה בפתרונות מימון מורכבים בתחום הנדל"ן, מזהה מגמה גוברת של משפחות שמעוניינות להגשים את חלום הבית הפרטי באמצעות המסלול הזה. ההתמודדות עם מחירי הדיור הגבוהים מובילה יותר אנשים לשקול את האפשרות של רכישת מגרש ובניה עצמית, אך התהליך מחייב הבנה מעמיקה של הדרישות הייחודיות והאתגרים הכרוכים במימון.

במאמר הבא נדבר על המורכבויות והאפשרויות שיש במשכנתא למגרש, נבחן את הדרישות המיוחדות של הבנקים במסלול הזה, ונציג את השיקולים המרכזיים שיש לקחת בחשבון בדרך להגשמת חלום הבית הפרטי.

 

מה זה משכנתא על מגרש ומה ההבדל ממשכנתא רגילה? 

משכנתא למגרש היא הלוואה ייחודית שמיועדת לרכישת קרקע, בשונה ממשכנתא רגילה לדירה. מכיוון שמדובר בקרקע ריקה, הבנקים רואים בה סיכון גבוה יותר

ולכן: לפי המאמר הבנקים לא רואים סיכון גבוה יותר

  • תנאי המימון – המשכנתא ניתנת בתנאים זהים למשכנתא רגילה לרכישת נכס, כאשר יחס ההחזר החודשי יכול להגיע עד 40% מההכנסה הפנויה החודשית. 
  • דרישות ההון העצמי – במקרה של רכישת מגרש ללא נכס נוסף בבעלות הרוכשים, נדרש הון עצמי של 25% מערך המגרש, בדומה למשכנתא לדירה רגילה. במקרה שיש נכס נוסף בבעלות הרוכשים, ההון העצמי הנדרש נע בין 30% ל-50% מערך המגרש. 
  • תקופת ההחזר – בדומה למשכנתא רגילה, ניתן לפרוס את המשכנתא למגרש לתקופה של עד 30 שנה.

ההבדל המרכזי – תכנון מימון הבנייה ההבדל היחיד הוא בתכנון הכלכלי שלכם כרוכשים: כאשר רוכשים מגרש, חשוב לקחת בחשבון את המימון העתידי של הבנייה. זה יכול להיעשות באמצעות הון עצמי, חסכונות, הלוואה נוספת בעתיד, או כל מקור מימון אחר שתבחרו. עם זאת חשוב להדגיש שהבנק אינו מתנה את מתן המשכנתא למגרש בהוכחת יכולת מימון הבנייה העתידית – זהו שיקול שלכם בלבד בתכנון הכלכלי.

מה התנאים שצריך לעמוד בהם כדי לקבל משכנתא על מגרש?

תנאי המימון למשכנתא על מגרש זהים לחלוטין לתנאי משכנתא רגילה לרכישת נכס, וכוללים:

גובה המימון והון עצמי

  • במקרה של רכישת מגרש כנכס ראשון (ללא נכסים נוספים בבעלות), נדרש הון עצמי של 25% מערך המגרש
  • במקרה של נכס נוסף בבעלות הרוכשים, ההון העצמי הנדרש נע בין 30% ל-50% מערך המגרש


יחס החזר מההכנסה

  • ניתן לקבל משכנתא עם החזר חודשי של עד 40% מההכנסה הפנויה החודשית
  • אין דרישה להכנסה מינימלית ספציפית


תקופת החזר

  • ניתן לפרוס את המשכנתא לתקופה של עד 30 שנה, בדיוק כמו במשכנתא רגילה


היסטוריה פיננסית

  • מומלץ להגיע עם היסטוריה פיננסית טובה
  • במקרים של היסטוריה פיננסית בעייתית, ניתן למצוא פתרונות מימון מתאימים


חשוב לדעת

  • הבנק אינו מתנה את מתן המשכנתא בתכניות בנייה עתידיות
  • אין צורך להציג תכניות בנייה או להוכיח יכולת מימון לבנייה עתידית
  • עם זאת, חשוב שאתם כרוכשים תתכננו מראש את אופן מימון הבנייה העתידית לצרכיכם האישיים


מסמכים נדרשים – זהים למשכנתא רגילה:

  • תלושי שכר / דוחות רווח והפסד לעצמאים
  • דפי חשבון בנק
  • הסכם רכישה חתום
  • טפסי בקשת משכנתא סטנדרטיים

 

המסמכים הנדרשים לתהליך קבלת משכנתא למגרש

המסמכים הנדרשים זהים לאלו שנדרשים בקבלת משכנתא רגילה, עם מספר התאמות ספציפיות למגרש:

 

מסמכי הנכס:

  • ברכישה מרמ"י: חוזה מול רמ"י (בתוקף עד 90 יום)
  • ברכישה מאדם פרטי:
  •  נסח טאבו עדכני
  •  חוזה רכישה
  • שמאות עדכנית מהשלושה חודשים האחרונים

 

מסמכים פיננסיים:

  • תלושי שכר / דוחות רווח והפסד לעצמאים
  • טופס 106
  • דפי חשבון בנק של 6 חודשים אחרונים
  • אישורי הכנסות נוספות (במידה ויש)

 

לא נדרשים מסמכים נוספים כמו תוכניות בנייה, אישורי ועדה מקומית, או הערכות עלויות בנייה.

 

איך בוחרים את הגוף הפיננסי הנכון למשכנתא על מגרש?

  • בנקים נותני משכנתא למגרש – כל הבנקים המסחריים בישראל מעניקים משכנתאות לרכישת מגרש, בדומה למשכנתא לרכישת דירה. התנאים והמסלולים דומים למשכנתא רגילה, ואין צורך להתמקד בבנקים ספציפיים.
  • השוואת תנאים וריביות – מעבר לריבית עצמה, יש לבדוק את כל העלויות הנלוות כמו עמלות פתיחת תיק, ביטוחים נדרשים ועלויות שמאות, כיוון שההבדלים בין הבנקים יכולים להגיע לעשרות אלפי שקלים.
  • גמישות במסלולי ההחזר – בדומה למשכנתא רגילה, ניתן לבקש תקופת גרייס על הקרן בתחילת המשכנתא. עם זאת, חשוב לדעת כי לא ניתן לדחות תשלומים או לשנות את מסלול ההחזר במהלך תקופת המשכנתא. 

 

לסיכום

משכנתא למגרש היא אופציה מצוינת להגשמת חלום הבית הפרטי, במיוחד בתקופה של מחירי דיור גבוהים. למרות שמדובר במסלול מורכב יותר ממשכנתא רגילה, היתרונות שיש בו – כמו עלות כניסה נמוכה יחסית וחופש תכנוני מלא – יכולים להצדיק את המאמץ הנדרש. הבסיס להצלחה נמצא בהיערכות נכונה, תכנון מדוקדק והבנה מעמיקה של התהליך על כל היבטיו.

 

נקודות חשובות להדגשה

חשוב להבין שמשכנתא למגרש היא לא שונה מהותית ממשכנתא רגילה מבחינת התנאים והדרישות. הבנקים לא רואים במימון מגרש סיכון גבוה יותר, ולכן התנאים זהים – החל מדרישות ההון העצמי (25% לנכס ראשון), דרך תקופת ההחזר (עד 30 שנה) ועד ליחס ההחזר מההכנסה (עד 40%).

ההבדל המרכזי הוא בתכנון הכלכלי שלכם כרוכשים: עליכם לקחת בחשבון את העלויות העתידיות של הבנייה ולתכנן את מקורות המימון בהתאם. עם זאת, חשוב להדגיש שהבנק אינו מתערב בתכנון הזה ולא דורש הוכחת יכולת מימון לבנייה העתידית.

כל הבנקים המסחריים בישראל מעניקים משכנתאות למגרשים, כך שיש לכם אפשרות להשוות בין המוצרים השונים ולבחור את ההצעה המתאימה ביותר עבורכם. בנוסף, קיימת גמישות מסוימת במסלולי ההחזר, כמו האפשרות לבקש תקופת גרייס בתחילת המסלול.



מאי פיננסים – עם הניסיון העשיר בליווי לקוחות בתהליכי מימון מורכבים, מציעה מענה מקצועי המותאם לצרכים הייחודיים של כל לקוח – החל משלב בחינת האפשרויות ועד להשלמת התהליך מול הגורמים המממנים.

מוזמנים ליצור קשר לפגישת ייעוץ בה נוכל לבחון יחד את התאמת המסלול עבורכם ולתכנן את הדרך האידיאלית להגשמת חלום הבית הפרטי שלכם.

תוכן עניינים

נשמח לעמוד לשירותכם:

פוסטים נוספים:

ליווי כלכלי למשפחות

ניהול כלכלי מוצלח עבור משפחות הפך למשימה מאתגרת בעידן הנוכחי, בו ההכנסות וההוצאות נתונות לתנודות רבות. חובות, הוצאות בלתי צפויות והכנסה בלתי יציבה מהווים אתגר

קרא עוד »
משכנתא לדירה שנייה בדימונה

משכנתא לדירה שניה בדימונה

משכנתא לדירה שניה בדימונה הוא נושא שאנחנו במאי פיננסים, חברה המתמחה בפתרונות פיננסיים ובייעוץ למשכנתאות, עוסקים בו רבות. מדובר בהלוואה המיועדת לאנשים שכבר יש להם

קרא עוד »

מאי פיננסים

משכנתאות | איחוד הלוואות | ייעוץ פיננסי

האם אפשר לקבל משכנתא על מגרש? כל מה שצריך לדעת

נושאים נוספים:

עוד מהבלוג שלנו:

עכשיו זה הזמן שלנו לחסוך לכם הרבה כסף!