אין אדם שלא רכש, או אף רק התעניין, ברכישה של מקום מגורים, ושלא נתקל באפשרות ליטול הלוואה לשם כך – היא המשכנתא. למעשה, כל מי שאכן רכש נכס כנראה שנאלץ לחוות על בשרו מהי משכנתא, מהם ההליכים שיש לעבור כדי לקבלה ובמה היא כרוכה.
אך מה באשר למרכיבי המשכנתא? ומה לגבי הגורמים המשפיעים עליה? האם ניתן לחזות מראש איזה סוג משכנתא כדאי לקחת, ואם בכלל כדאי לקחת? על שאלות אלו ננסה לענות כאן, ובאופן אקטואלי: מהן תחזיות המשכנתא לשנת 2025, מהם השינויים המתרגשים עלינו וכיצד מומלץ להתכונן אליהם?
2025: שנה מטלטלת
כל מי שעוקב אחר השינויים בשוק ההון, יודע שהשנה הנוכחית נפתחה בטלטלות. הסיבה העיקרית לכך היא מלחמת הסחר שבין ארצות הברית לשאר העולם, עם דגש מובהק על סין. מאז שנשיא ארה"ב טראמפ הטיל מכסים של מעל מאה אחוזים על ייבוא סחורות, השווקים הגיבו בהתאם, כאשר מניות אמריקאיות צוללות לתהומות. הגדיל לעשות הסופר רוברט קיוסאקי, מחבר רב המכר "אבא עשיר אבא עני", שטען לאחרונה שאנחנו עומדים בפני הקריסה הגדולה בהיסטוריה של שוק המניות.
ומה באשר ל־תחזית ריביות משכנתא לשנת 2025? ובכן, מטבע הדברים – הא בהא תליא, והתמורות אותן ציינו – כמו רבות אחרות – ישפיעו בהכרח על נוטלי המשכנתאות.
ריביות משכנתא 2025 – מה צפוי?
כידוע, הריבית הינה אחד המרכיבים המשמעותיים ביותר בהחזר המשכנתא. אז מה באשר לריביות בשנה הנוכחית?
ובכן, יש למה לצפות. לאחרונה הבנק המרכזי של האיחוד האירופי הוריד פעם נוספת את הריבית – ברבע אחוז – כך שזו עומדת כרגע על 2.25%. מצד שני, הריבית אצלנו בישראל מושפעת רובה ככולה מהריבית בארה"ב, ושם ניטשת מחלוקת חריפה בנושא. נגיד הפדרל ריזרב ג'רום פאוול החליט להותיר את הריבית על כנה (4.25%-4.5%), בעוד הנשיא טראמפ תוקף אותו בדרישה להוריד את הריבית ולהמריץ את הכלכלה.
לאור זאת, סביר מאוד להניח שבמהלך 2025 נראה ירידות הדרגתיות בריבית בנק ישראל, שעשויות להגיע עד 4% – לעומת 4.5% כיום. עם זאת, צריך לזכור שמאז פרוץ מבצע "חרבות ברזל", בנק ישראל נאלץ להאט את קצב הורדת הריבית – בשל אתגרים ביטחוניים וכלכליים כאחד.
האם זה אומר שכדאי למהר לקחת משכנתא? לא בהכרח. יש לשקול היטב את המצב הכלכלי, התזרים החודשי, והתחזיות האישיות – לא רק הלאומיות.
תמהיל משכנתא משתלם – מה צריך לדעת?
מרכיב לא פחות חשוב מהריבית עצמה הוא תמהיל המשכנתא. למעשה, דווקא בחירה נכונה בתמהיל יכולה לחסוך סכומים עצומים בטווח הארוך, גם אם הריבית עצמה לא בשפל היסטורי.
נכון להיום, ולפי התחזיות:
- מסלול פריים (ריבית בנק ישראל + 1.5%) הוא מסלול כדאי מאוד – הריבית בו גמישה, וניתן ליהנות מירידה עתידית.
- ריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד מציעה ריבית התחלתית נמוכה ואופציה לפירעון מוקדם בלי קנסות משמעותיים.
- מסלול קבוע לא צמוד עדיין רלוונטי, במיוחד למי שמחפש שקט נפשי.
אם אכן תתרחש ירידת ריבית ב־2025, הרי שהמסלולים המשתנים צפויים להפוך לאטרקטיביים מאוד. עם זאת, עליית אינפלציה פתאומית עלולה לקזז את היתרונות הללו – ולכן חשוב לבצע סימולציות ולבחון מגוון תרחישים.
תחזיות משכנתא לשנת 2025 – מגמות נדל"ן שמשפיעות על שוק המשכנתאות
לא ניתן להתעלם מהעובדה ששוק הנדל"ן הישראלי חווה האטה מסוימת, אך המחירים ברוב האזורים עדיין גבוהים. מה המשמעות?
- פחות עסקאות חדשות משמעותן פחות משכנתאות – אך תחרות גבוהה יותר בין הבנקים, מה שיכול להטיב עם הלקוחות.
- פרויקטים חדשים בפריפריה צפויים לקבל מימון בתנאים נוחים, כולל מסלולי משכנתא עם תמיכה ממשלתית.
- התמקדות ברוכשי דירה ראשונה תמשיך להיות מגמה מרכזית – ומסלולים ייעודיים ימשיכו לצוץ.
איך להתכונן למשכנתא בשנת 2025?
המלצות מעשיות:
- בדקו את דירוג האשראי שלכם: לפני כל פנייה לבנק.
- הכינו מסמכים מראש: תלושי שכר, אישורי הכנסה, דו"חות בנק.
- פנו ליועץ משכנתאות פרטי: ליווי מקצועי יכול לעשות את ההבדל בין עסקה משתלמת לבין הפסד של עשרות אלפי שקלים.
ייעוץ משכנתא עצמאי ואובייקטיבי, כמו זה שמציעה מאי פיננסים, מאפשר קבלת החלטות כלכליות מתוך ידע, ביטחון ואסטרטגיה נכונה.
תחזיות משכנתא לשנת 2025 בשורה התחתונה: 2025 יכולה להיות שנה של הזדמנויות
בשוק תנודתי, דווקא זה שמבין את הכללים ויודע לקרוא את המפה – מצליח להשיג יתרון אמיתי. הורדות ריבית, שינויי תמהיל, מגמות בשוק הנדל"ן – כולם משפיעים על הדרך שבה ניגשים למשכנתא.
לא בטוחים אם זו השנה הנכונה לרכוש? מתלבטים בין מסלולים? רוצים להיערך נכון לירידת הריבית הצפויה?
פנו עוד היום למאי פיננסים – פירמת בוטיק המתמחה במשכנתאות מורכבות, תכנון אסטרטגי וייעוץ אישי בגובה העיניים. כי כשזה נוגע למשכנתא – אסור להשאיר שום פרט ליד המקרה.
