מחשבון משכנתא
בנו תמהיל מלא, ראו את ההחזר החודשי ואת העלות האמיתית של המשכנתא, ובדקו בזמן אמת אם התמהיל עומד במגבלות בנק ישראל וביכולת ההחזר שלכם. חינם, ללא הרשמה, והכל נשאר אצלכם בדפדפן.
הנכס וההון העצמי
נתחיל מהמספרים הגדולים - מהם נגזר סכום המשכנתא.
בניית התמהיל
חלקו את המשכנתא בין מסלולים. כל שינוי מתעדכן מיד.
ההחזר ידוע וקבוע לכל אורך התקופה. המסלול הבטוח ביותר, ולרוב היקר ביותר.
ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%. משתנה בכל שינוי ריבית במשק, ללא הצמדה למדד.
הריבית מתעדכנת מדי כמה שנים והקרן צמודה למדד. הזולה בהתחלה, התנודתית ביותר.
התוצאה
כך נראית המשכנתא שבניתם.
ההחזר החודשי לאורך התקופה
- קרן
- ריבית
- ✓מסלול הפריים בתוך המגבלה33% מתוך 67% המותרים.
- ✓רכיב הריבית הקבועה תקין33% בריבית קבועה, מעל השליש הנדרש.
- ✓חשיפה לריבית משתנה סבירה67% מהמשכנתא חשופה לשינויי ריבית.
- ✓תקופת ההחזר תקינההמסלול הארוך ביותר נפרס על 25 שנים.
- ✓שיעור המימון מאושר70% מימון, מתוך 75% המותרים לדירה ראשונה.
- !יחס החזר גבוה38% מההכנסה. אפשרי לאישור, אך מומלץ להישאר מתחת ל-33%.
קיבלתם מספר. עכשיו בואו נשפר אותו.
המחשבון מניח את הריביות שהזנתם. אנחנו מנהלים משא ומתן מול כל הבנקים, ובפועל משיגים תנאים טובים יותר - מה שמשנה את כל המספרים שלמעלה.
החישוב הוא להמחשה בלבד, מבוסס על הנתונים שהזנתם ואינו מהווה הצעה, ייעוץ או התחייבות למתן אשראי. ריביות בפועל נקבעות על ידי הבנק בהתאם לנתוני הלווים, ומסלולים צמודים ומשתנים עשויים להתייקר מעבר להנחות שבחרתם. 25 שנים היא התקופה הארוכה ביותר בתמהיל שבניתם.
מה חשוב לדעת לפני שבונים תמהיל
מהו תמהיל משכנתא ולמה הוא כל כך חשוב?
תמהיל הוא החלוקה של המשכנתא בין מסלולים שונים - פריים, ריבית קבועה וריבית משתנה, צמודה או לא צמודה. לכל מסלול התנהגות אחרת לאורך השנים, והחלוקה ביניהם היא שקובעת כמה תשלמו בפועל. שני אנשים שלקחו את אותו סכום ולאותה תקופה יכולים להיפרד בהפרש של מאות אלפי שקלים, רק בגלל התמהיל.
אילו מגבלות קבע בנק ישראל על התמהיל?
לכל היותר שני שלישים מהמשכנתא במסלול הפריים, לכל היותר שני שלישים בריבית שיכולה להשתנות, לפחות שליש בריבית קבועה, ותקופת החזר מרבית של 30 שנה. המחשבון בודק את המגבלות האלה עבורכם בזמן אמת.
כמה הון עצמי אני צריך?
לדירה ראשונה נדרשים לפחות 25% מערך הנכס, למשפרי דיור 30%, ולדירה להשקעה 50%. שימו לב שמעבר להון העצמי צריך לקחת בחשבון גם מס רכישה, שכר טרחת עורך דין, שמאות, תיווך והוצאות מעבר.
מה זה שפיצר, קרן שווה ובלון?
בלוח שפיצר ההחזר החודשי אחיד לאורך כל התקופה, כשבהתחלה רובו ריבית. בלוח קרן שווה מחזירים בכל חודש חלק זהה מהקרן, כך שההחזר מתחיל גבוה ויורד עם הזמן - משלמים פחות ריבית בסך הכל, אבל צריך יכולת החזר גבוהה בהתחלה. בהלוואת בלון משלמים ריבית בלבד והקרן נפרעת בתשלום אחד בסוף.
האם התוצאה במחשבון היא הצעה מחייבת?
לא. המחשבון עובד לפי הריביות וההנחות שאתם מזינים ונועד לתכנון בלבד. הריבית שתקבלו בפועל נקבעת על ידי הבנק לפי נתוני הלווים, וזה בדיוק המקום שבו יועץ משכנתאות חוסך לכם כסף - במשא ומתן מול כל הבנקים במקביל.
קיבלתם מספר? עכשיו בואו נשפר אותו
המחשבון מניח את הריביות שהזנתם. אנחנו מנהלים משא ומתן מול כל הבנקים ומשיגים את התנאים הטובים בשוק - בשקיפות מלאה.