רכישת דירה מלווה בהוצאות משמעותיות, במיוחד בשנים הראשונות כשמתמודדים עם תשלומי משכנתא לצד הוצאות נוספות כמו שיפוצים, רכישת ריהוט או תשלום שכר דירה במקביל. גרייס משכנתא מציע פתרון להקלה זמנית בתשלומים החודשיים בתקופה מאתגרת זו.
מה זה בעצם גרייס משכנתא?
גרייס משכנתא, המכונה גם "תקופת חסד", הוא מסלול המאפשר תשלומים מופחתים בתקופה הראשונית של ההלוואה. במהלך תקופה זו, הלווה משלם ריבית בלבד על חלק מסכום ההלוואה, ללא החזר של קרן ההלוואה. התוצאה היא הפחתה משמעותית בהחזר החודשי, שיכולה להגיע לעשרות אחוזים.
קיימים שני סוגים עיקריים של גרייס: גרייס חלקי, הנפוץ יותר, בו משלמים רק ריבית ללא קרן; וגרייס מלא, הנדיר יותר, בו נדחים גם תשלומי הריבית וגם תשלומי הקרן לתקופה מוגדרת.
למי כדאי לקחת גרייס משכנתא?
גרייס משכנתא אינו פתרון אוניברסלי, אלא מתאים לפרופילים ספציפיים. הוא מיועד במיוחד לזוגות צעירים ואקדמאים בתחילת דרכם המקצועית, שצפויים לחוות גידול משמעותי בהכנסות בשנים הקרובות. במקרה כזה, הגרייס מאפשר להתאים את התשלומים לעקומת הגידול הצפויה בהכנסה.
הגרייס מתאים גם למי שעתיד לקבל סכום כסף משמעותי בעתיד, כמו ירושה או כספים ממכירת נכס. משקיעי נדל"ן מנצלים לעתים את הגרייס להגדלת התשואה הנוכחית על השקעתם דרך הקטנת התשלום החודשי.
איך גרייס משפיע על הסכום הכולל?
נקודה חשובה שיש להבין: גרייס אינו "מתנה" מהבנק. במהלך תקופת הגרייס, הקרן שלא משולמת ממשיכה לצבור ריבית, מה שמגדיל את העלות הכוללת של המשכנתא. על משכנתא של מיליון שקלים, גרייס של 3 שנים יכול להוסיף עשרות אלפי שקלים לעלות הכוללת.
יתרה מכך, ההחזר החודשי לאחר תקופת הגרייס יהיה גבוה יותר, שכן אותה קרן תיפרס כעת על פני תקופה קצרה יותר. חשוב לוודא שתוכלו לעמוד בתשלומים הגבוהים יותר שיגיעו אחרי תקופת הגרייס.
מה משך תקופת הגרייס ומה חשוב לשקול?
תקופת הגרייס המקובלת בשוק הישראלי נעה בין שנה לשלוש שנים. ישנם מוסדות פיננסיים המציעים תקופות ארוכות יותר, עד שבע שנים. ככל שתקופת הגרייס ארוכה יותר, כך גדל הפער בעלות הכוללת של המשכנתא.
הטעויות הנפוצות בבחירת גרייס כוללות לקיחת תקופה ארוכה מדי, הסתמכות על הגדלת הכנסה עתידית לא ודאית, והיעדר מודעות לגובה התשלומים אחרי תקופת הגרייס. חשוב לבצע סימולציה מדויקת של ההחזרים העתידיים ולוודא שהם מתאימים ליכולת ההחזר שלכם.
האם ניתן לשלב גרייס עם מחזור משכנתא?
ניתן לשלב גרייס גם במחזור משכנתא קיימת, מה שיכול להיות פתרון מצוין למי שנקלע לקשיים זמניים. החיסכון המיידי בהחזר החודשי במקרה כזה נובע הן מהריבית המשופרת של המחזור והן מהפחתת התשלום בזכות הגרייס.
בבחירת הבנק, חשוב לבחון מעבר לריביות גם את גמישות הבנק בתנאי הגרייס: תקופת הגרייס המקסימלית, האפשרות לקבל גרייס על כל סכום ההלוואה או רק על חלק ממנה, והאפשרות לשינוי תנאים בעתיד.
איך להחליט אם גרייס מתאים לכם?
גרייס משכנתא הוא כלי פיננסי יעיל שמאפשר מרחב נשימה בתקופה המאתגרת של תחילת המשכנתא. יחד עם זאת, חשוב להשתמש בו בחוכמה, תוך הבנת ההשלכות ארוכות הטווח על העלות הכוללת ועל התשלומים העתידיים.
חברת מאי פיננסים מתמחה בהתאמת פתרונות משכנתא מורכבים, כולל מסלולי גרייס מותאמים אישית לצרכים הייחודיים של כל לקוח. הניסיון והמקצועיות של יועץ משכנתא בחברה מאפשר לנתח את מצבכם הפיננסי ולהציע את המסלול המתאים ביותר עבורכם. צרו קשר עוד היום ותקבלו ייעוץ משכנתא מקצועי ילוו אתכם לקבלת המשכנתא המיטבית בתנאים טובים במיוחד.
