דירוג אשראי הוא כלי חשוב בעולם הפיננסי המודרני, והוא משפיע על היכולת שלנו לקבל הלוואות, משכנתאות, ואשראי בתנאים טובים. בעידן הדיגיטלי, ביצוע בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות הוא תהליך נגיש יותר מאי פעם. מאמר הבא המומחים של מאי פיננסים – חברה מובילה בתחום הייעוץ הפיננסי והמשכנתאות – יספקו לכם מדריך שיסביר על התהליך, החשיבות שלו, והשלכותיו. כיועצי משכנתאות מנוסים, המתמחים במגוון תחומים כולל משכנתאות למסורבים, מיחזור משכנתאות ומשכנתא הפוכה, מאי פיננסים מבינים היטב את חשיבות הדירוג האשראי בתהליך קבלת משכנתא ומציעים את התובנות והשירותים שלנו כדי לעזור לכם בנושא.
מהו דירוג אשראי ולמה הוא חשוב?
דירוג האשראי שלכם הוא כמו תעודת הזהות הפיננסית שלכם. זה המספר שאומר לבנקים, לחברות האשראי ואפילו למשכירי דירות כמה אתם "שווים" מבחינה כלכלית.
למה זה כל כך חשוב?
- זה משפיע על היכולת שלכם לקבל הלוואות ומשכנתאות
- זה קובע את הריבית שתשלמו (וכמה כסף תחסכו!)
- זה יכול להשפיע אפילו על קבלה לעבודה מסוימת!
אז כן, זה די חשוב. אבל אל תדאגו, אנחנו כאן כדי לעזור לכם להבין את זה כמו שצריך.
תכנון מראש: מה תצטרכו כדי לבצע בדיקת דירוג האשראי?
לפני שניגש לתהליך בדיקת דירוג האשראי, חשוב לוודא שכל המידע הנדרש זמין. הנה רשימת הפרטים הדרושים לבדיקה:
- תעודת זהות: המסמך המזהה העיקרי.
- פרטים אישיים: שם מלא, תאריך לידה, וכתובת מגורים עדכנית.
- מספר טלפון נייד: לצורך אימות ותקשורת.
- כתובת דואר אלקטרוני: עדיף כתובת פעילה ומעודכנת.
- מספר שאלות אישיות/ פרטי כרטיס אשראי לזיהוי
רק עם כל המידע הזה בהישג יד, תוכלו להתחיל בתהליך הבדיקה.
תהליך בדיקת דירוג האשראי: צעד אחר צעד
אלה השלבים לביצוע בדיקת דירוג האשראי באופן דיגיטלי:
- גשו לאתר האינטרנט של אחת מחברות דירוג האשראי המורשות בישראל.
- אתרו את האפשרות "בדיקת דירוג אשראי" או "דוח אשראי אישי".
- מלאו את הטופס המקוון עם הפרטים האישיים שהכנתם מראש.
- עברו את תהליך האימות הנדרש כדי לוודא את הזהות שלכם. זהו צעד קריטי להגנה על הפרטיות שלכם.
- לאחר השלמת תהליך האימות, המתינו מספר רגעים עד להצגת תוצאות הדירוג.
חשוב לציין שהתהליך מאובטח ומוגן. ביצוע הבדיקה לא משפיע על דירוג האשראי שלכם והוא לא חושף את המידע שלכם לגורמים שלישיים. הבדיקה מאפשרת לכם לקבל תמונת מצב עדכנית של המצב הפיננסי שלכם כמו שהוא משתקף בעיני מוסדות פיננסיים.
פענוח הדוח: איך לנתח את תוצאות בדיקת דירוג האשראי?
לאחר קבלת דוח דירוג האשראי, חשוב להבין את משמעות הנתונים שמוצגים בו. הנה הסבר על המרכיבים העיקריים של הדוח ומה המשמעות שלהם:
- ציון האשראי:
- טווח: בדרך כלל נע בין 0 ל-1000.
- משמעות: ככל שהציון גבוה יותר, כך נחשב הדירוג טוב יותר בעיני מוסדות פיננסיים.
- השפעה: ציון גבוה עשוי לשפר את סיכויי אישור הלוואות ומשכנתאות ולהוביל לתנאים טובים יותר.
- היסטוריית תשלומים:
- מה זה מראה: משקף את אופן ניהול התחייבויות כספיות לאורך זמן.
- חשיבות: מדד מרכזי לאמינות פיננסית ויכולת עמידה בהתחייבויות.
- חובות פתוחים:
- פירוט: מציג את סך החובות הקיימים במועד הדוח.
- משמעות: מסייע בהערכת היחס בין ההכנסות להתחייבויות הפיננסיות.
- בקשות אשראי:
- תיעוד: מפרט את מספר הפניות לקבלת אשראי בתקופה האחרונה.
- השפעה: ריבוי בקשות בזמן קצר עלול להשפיע לרעה על הדירוג.
הפעולות שיש לבצע כדי לקבל דוח נתוני אשראי:
1. להיכנס לאתר https://www.creditdata.org.il/
2. אם אתם זוכרים את הססמא לאתר GOV יש לדלג לסעיף 5
3. אם אתם לא זוכרים את הססמא לאתר GOV יש ללחוץ התחברות (צד שמאל למעלה) –> התחברות לאזור האישי–> שכחתי סיסמה–>להקיש ת"ז ומספר טלפון נייד וללחוץ לשלב הבא–> בקוד אימות לבחור שליחת קוד לטלפון הנייד–> לאחר אישור הקוד יש להזדהות עם אחד מהפרטים הבאים: פרטי כרטיס אשראי, נתוני דרכון, 2 שאלות אישיות או פרטי קופת חולים ואז ללחוץ לשלב הבא–> יש לבחור ססמא חדשה לפי ההוראות באתר–> ולדלג לסעיף 5
4. אם אתם לא רשומים לאתר GOV ללחוץ על התחברות (צד שמאל למעלה) –> התחברות לאזור האישי
לבצע הרשמה –> לבחור הרשמה עם 2 אמצעי זיהוי-> לשם כך תצטרכו מספר כרטיס אשראי, נתוני דרכון, 2 שאלות אישיות או פרטי קופת חולים-> 2 מתוך 3
5. לאחר הכניסה לאתר יש ללחוץ על כל הפעולות–> הזמנת דוח–> המשך–> לבחור "דוח ריכוז נתונים"–> המשך–> תקופת הדוח- 3 שנים-> אופן המשלוח- דוא"ל-> להזין כתובת הדוא"ל שלכם או את הדוא"ל Mayfn2021@gmail.com–> המשך
6. לאחר קבלת הודעה "ההזמנה שלך התקבלה" יש לרשום מספר הזמנה למעקב
7. הדוח אמור להגיע למייל שרשמתם.
8. חיוג 6194*- שירות של בנק ישראל עצמו, יש צורך להצטייד בת"ז וכרטיס אשראי לצורכי זיהוי
לסיכום, בדיקת דירוג אשראי היא כלי חשוב בניהול הבריאות הפיננסית שלכם. היא מספקת תמונה ברורה של המצב הכלכלי שלכם בעיני מוסדות פיננסיים ומשפיעה על היכולת שלכם לקבל הלוואות, משכנתאות ותנאי אשראי טובים.
בעזרת המדריך הזה מבית מאי פיננסים, אתם מצוידים בידע הדרוש לביצוע הבדיקה, הבנת התוצאות ונקיטת צעדים לשיפור הדירוג שלכם. תזכרו שדירוג האשראי הוא דינמי ואפשר לשפר אותו עם הזמן.
רוצים לקבל ייעוץ מקצועי נוסף בנושא דירוג האשראי שלכם ועל ההשפעה שלו בבקשת המשכנתא או ההלוואה הבאה שלכם? צוות המומחים של מאי פיננסים כאן בשבילכם. צרו איתנו קשר עוד היום לפגישת ייעוץ אישית ונסייע לכם לקבל את ההחלטות הפיננסיות הנכונות עבורכם.
