לקיחת משכנתא היא כנראה ההחלטה הכלכלית המשמעותיות ביותר בחיים. מדובר על החלטה מכריעה, ותהליך שיכול להיות מלחיץ ומורכב. אחד הדברים שיכולים לסייע הוא ייעוץ משכנתאות מקצועי. כדי לסייע לכם לצלוח את התהליך, הכנו עבורכם מדריך שבו נלמד איך לבחור יועץ משכנתאות לא חשוב אם אתם צריכים משכנתא למסורבים, משכנתא הפוכה או מחזור משכנתא חכם.
מיהו יועץ משכנתאות, וכיצד הוא משפיע על תהליך המשכנתא?
יועץ משכנתא הוא איש מקצוע שעוסק בעולם המשכנתאות. היועץ מכיר את כל הכללים, החוקים, והתקנות של הגופים השונים שקשורים לתחום, ומבין את התהליכים שמתרחשים בעולם הזה.
ההשפעה של יועץ על התהליך גדולה מאוד. היועץ מתמחה בתחום, ויש לו ידע והיכרות עם דברים שאדם ממוצע לא מכיר. היועץ מכיר את התנאים של כל בנק, ויכול להגיע לדילים משתלמים יותר ולתנאים נוחים יותר. הוא מלווה את כל תהליך המשכנתא, החל מהיכרות ראשונית עם הלקוחות, ועד לחתימת העסקה.
במציאות הכלכלית של היום, כששיעורי הריבית משתנים במהירות, ולבנקים מדיניות נוקשה כלפי לווים – יועץ משכנתאות פרטי הוא יתרון אסטרטגי. הוא לא רק מבצע את העבודה הטכנית אלא גם מתכנן עבורכם את עתידכם הכלכלי – תמהיל נכון, תחזיות לעתיד, הגנות מפני סיכונים ועוד.
מדוע חשוב להשקיע בבחירת יועץ, וכיצד הוא יוכל לעזור לנו?
יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע, שבבחירה נכונה יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים. אולי זה נשמע לא סביר, אבל חשוב להכניס לראש שמדובר על סכומי כסף גדולים. לכן, לא כדאי להתפשר, ועדיף להשקיע עוד כמה שקלים באיש מקצוע טוב, כי ההשקעה תחזיר את עצמה בגדול.
היועץ מסייע ללקוחות במספר נקודות עיקריות, בהתאם ליועץ וללקוחות. הסיוע כולל לימוד וניתוח של המצב הכלכלי, ומה נמצא בטווח האפשרויות. לאחר מכן, היועץ מסייע להכין תוכנית ולהבין כמה כסף אפשר להשקיע, מהי ההלוואה הנדרשת, וכיצד יהיה הכי נכון לבנות אותה. שלב מכריע הוא השלב שבו היועץ פונה לבנקים שונים ומוצא עבור הלקוח את הדיל הטוב ביותר. בשלב הסופי היועץ מסייע עם כל הבירוקרטיה עד לסגירת העסקה.
יועץ משכנתאות מומלץ הוא כזה שמבין אתכם ברמה האישית – ולא רק את המספרים. הוא שואל על תוכניות לעתיד, שינויים בעבודה, תכנון משפחתי – ומשקלל הכל לבניית הלוואה שתתאים לא רק ליום החתימה, אלא גם לחיים עצמם.
איך לבחור יועץ משכנתאות – מהן הנקודות שנבחן לפני בחירת יועץ משכנתאות?
יש כמה נקודות ששווה לבדוק. הנקודה הראשונה היא ניסיון. בתחום הזה, לניסיון אין תחליף. יועץ ותיק ראה המון מקרים, מכיר טריקים שונים, ומקושר היטב במערכת הבנקאית.
נקודה שנייה שכדאי לבדוק היא תיק העבודות. מהם הדילים שהיועץ סגר? אילו תנאים הוא סידר ללקוחות שלו? כמה כסף הוא הצליח לחסוך עבורם? נקודה שלישית היא המלצות, וכמובן שאם יש המלצה מחברים או בני משפחה זה הכי טוב.
אם מצאתם יועץ ש"עושה רושם טוב" – זה לא מספיק. בקשו לדבר עם לקוחות קודמים, הציצו בביקורות אונליין, ושאלו שאלות ישירות כמו: “כמה חיסכון השגת ללקוח במצב דומה?” או “איך אתה מתמודד עם מקרים חריגים?”
דבר נוסף ששווה לבדוק הוא שיטת התשלום ליועץ, האם התשלום חד פעמי, מחולק למקדמה ולשתי פעימות, ואולי הוא בכמה שלבים לפי התקדמות? לרוב, היועצים לא גובים תשלום לפי אחוזים מהעסקה.
בחירה בשיטת תשלום שקופה היא הכרחית – אתם רוצים לדעת שהיועץ מחויב להצלחתכם, ולא מונע מאינטרס להגדיל את גובה ההלוואה שתקבלו. תשלום מבוסס הצלחה, כמו שמציעה מאי פיננסים, הוא מודל הוגן ושקוף במיוחד.
מה עדיף – יועץ פרטי או יועץ מטעם הבנק?
גם הבנקים מציעים כיום יועצי משכנתאות, והשירות שלהם חינמי. אין ספק שזה מאוד מפתה, השירות לכאורה זהה, והמחיר לא קיים. אבל, צריך לזכור שיועץ המשכנתאות הזה הוא עובד של הבנק, והאינטרס שלו הוא לסגור דיל עבור הבנק. ליועץ משכנתאות פרטי לא משנה מאיזה בנק תיקחו את המשכנתא, והוא יחפש לכם דילים משתלמים בכל הבנקים.
רבים לא מבינים: יועץ של הבנק מחויב בראש ובראשונה – לבנק. גם אם הוא נחמד ואכפתי, הוא לא יציע לכם מסלול שמתאים לבנק אחר. לעומתו, יועץ פרטי פועל עבורכם בלבד – ומטרתו היא להשיג את התנאים הכי טובים בלי להיות כבול למדיניות של מוסד מסוים.
ייעוץ משכנתאות רק אצל הטובים ביותר!
אם אתם עומדים כרגע בשלב של בחירת יועץ, אנו ממליצים לכם בחום ליצור קשר עם מאי פיננסים. מדובר על פירמת בוטיק עם התמחות מיוחדת בייעוץ משכנתאות. החברה מסייעת ללקוחות שלה למצוא את הפתרונות שמתאימים להם, ותופרת לכל לקוח חליפה אישית.
השילוב של מקצועיות והכרת השוק ברמה הגבוהה ביותר, יחד עם תודעת שירות מהטובות שיש בישראל, הופך את מאי לכתובת הטבעית עבור כל מי שזקוק ליועץ משכנתאות. כנסו לאתר, צרו קשר, ואתם על הדרך להצלחה.
ולא רק הצלחה – אלא גם שקט נפשי. במאי פיננסים לא תרגישו לבד. אנחנו כאן כדי לוודא שאתם מבינים כל שלב, חוסכים כמה שיותר, ונכנסים הביתה עם ביטחון. כי משכנתא טובה מתחילה ביועץ הנכון.
