אחת ההוצאות הגדולות ביותר בחיי כל משפחה ישראלית היא שיפוץ הבית. דירת מגורים חווה בלאי מתמיד, בנוסף צרכים משתנים. ילדים נולדים, ילדים מתבגרים ולבסוף פורחים מהקן. כמעט כל תחנה כזו דורשת התאמה בדירה. לעיתים, השיפוץ הוא בגדר כורח בלתי נמנע, כמו למשל במקרים של מקרי רטיבות או נזילות.
בסופו של יום שיפוץ בית ממוצע בישראל מסתכם בסכום שמתחיל בעשרות אלפי שקלים ובמקרים מסוימים יכול, בקלות, גם להגיע למאות אלפי שקלים. הפתרון המתבקש הוא לגשת לבנק ולקחת הלוואה. הבעיה שהלוואות רגילות הן הלוואות יקרות ולרוב תקופת ההחזר קצרה, מה שאומר החזר חודשי מאוד גבוה שעלול להקשות על ההתנהלות השוטפת. איך יוצאים מהפלונטר הזה? משכנתא לשיפוץ הבית.
פתרון קסם ושמו משכנתא
הרעיון שניתן להשית את עלויות השיפוץ על המשכנתא אינו רעיון חדש. למעשה, בגלל שכמעט כל רכישה של דירה תהיה מלווה בשיפוץ כזה או אחר, מחשבים מראש את עלות השיפוץ ומגדילים מעט את המשכנתא כדי שגם עלויות אלו יכוסו. אז למה לא לקחת משכנתא ייעודית רק עבור השיפוץ? בעבר האופציה הזו לא היתה קיימת, אך מאז הרפורמה בשוק המשכנתאות וכניסה של שחקנים חדשים ונמרצים יותר משוק ההון לזירה (לפני הרפורמות בשוק ההון רק הבנקים הורשו להעניק משכנתאות), מצאי האפשרויות, הפתרונות והמוצרים גדל וזה כולל גם הלוואה לשיפוץ הבית המבוססת על עיקרון המשכנתא.
נזכיר, העיקרון הבסיסי של משכנתא הוא שיש נכס שמשמש כבטוחה (במשכנתא קלאסית הנכס שיהווה בטוחה הוא אותו נכס שכספי המשכנתא הם האמצעי לרכישתו.
למה חשוב להעמיד נכס כבטוחה?
כי זה מפחית מאוד הסיכון של מעניק ההלוואה וכאשר הסיכון הכללי פוחת, המלווה לא צריך לגדר את עצמו ויכול להרשות לעצמו להעניק את ההלוואה בתנאים יותר אטרקטיביים (ריבית נמוכה יותר והחזר חודשי נח יותר). היום יש מספר גורמים בשוק ההון שישמחו לספק לכם הלוואה לשיפוץ הבית בתנאים כאלה ובלבד שתעמידו ממול נכס בטוחה.
הלוואות מהירות והלוואות מיידיות
ישראלים רבים נרתעים מהעמדת הנכס כבטוחה, בפועל הפחד הזה אינו רציונלי. הרי לרוב המשפחות בישראל יש או היתה משכנתא וזה מעולם לא הפריע להם לממש את החזקה בפועל על הבית איך שהם רוצים ומוצאים לנכון (כולל מכירת הנכס – במקרה כזה יתרת החוב לבנק פשוט תתקזז מהגמול שלכם על המכירה). נכון, משכנתא לשיפוץ הבית דורשת יותר בירוקרטיה מאשר הלוואה רגילה וחלק מהתהליך דורש הערכת שמאי והוצאת ביטוח. זה המקום לציין שכאשר נעזרים בשירותי ייעוץ משכנתאות למסורבים של גורם מוסמך ומקצועי בתחום הוא גם יטפל בבירוקרטיה ובאופן כללי יכול להפוך את התהליך לקל, פשוט ומהיר. כן, יועץ משכנתאות טוב יכול במקרים רבים להשיג עבורכם משכנתא לשיפוץ הבית בלוח זמנים קצר שמאפיין הלוואות מהירות ואפילו הלוואות מיידיות.
רוצים לשפץ את הבית ורוצים להבין יותר על משכנתא לשיפוץ הבית? דברו אתנו במאי פיננסים.
